Per lavoratori autonomi, liberi professionisti e più in generale chi lavora con partita IVA l’eventualità di affrontare un periodo prolungato di malattia, oppure un ricovero, può risultare un problema molto serio che genera preoccupazione.
Abbiamo infatti la tendenza ad associare questo tipo di figure con la totale assenza di tutele, e al contrario il lavoro dipendente ad una condizione caratterizzata proprio dal massimo delle garanzie su questo fronte.
Riguardo all’indennità di malattia però occorre anzitutto dire che il panorama dei diritti garantiti a chi lavora con partita IVA è piuttosto variegato, con un sempre maggior riconoscimento di tutele nel corso degli ultimi anni. Anche se non si può parlare di strumenti paragonabili, in quanto a benefici, alla vera e propria “mutua” di cui godono i lavoratori dipendenti, in alcuni casi si può beneficiare di indennità che offrono una base minima di serenità in un simile frangente.
Occorre però anche dire che, per quanto riguarda la tutela della propria salute, chi non ha vincoli di lavoro dipendente ha tutto l’interesse di provvedere in maniera autonoma nel dotarsi di strumenti adatti a colmare, nella maniera più utile ed efficace possibile, le tutele che non sono previste dalla legge.
Indennità di malattia e ricovero per partita IVA: cosa prevede la legge
Chi ne può usufruire
Come per altri tipi di tutele del lavoro autonomo, ad esempio il congedo di maternità, di cui abbiamo parlato qui, anche le indennità di malattia e ricovero seguono regole diverse in base alla cassa previdenziale a cui si è iscritti.
Ad esempio la gestione artigiani e commercianti INPS non prevede alcuna indennità in caso di malattia o ricovero. Per chi lavora con partita IVA in questi settori è comunque obbligatoria la copertura assicurativa INAIL. Questa fornisce aiuto economico in caso di infortunio o malattia professionale, ma lascia comunque scoperti i periodi di ricovero o malattia domiciliare non legata al lavoro.
Ai lavoratori autonomi iscritti alla gestione separata INPS invece è garantito l’accesso a un’indennità per malattia, a partire dal quarto giorno, se nei dodici mesi precedenti alla malattia è stato versato almeno un mese di contributi. L’indennità spetta anche in caso di ricovero ospedaliero.
Invece per i liberi professionisti iscritti a casse previdenziali legate agli ordini professionali esistono tutele decisamente più blande. In particolare l’indennità, per categorie come medici o architetti, è garantita solo per periodi di malattia che superano i 30, o persino 40 giorni.
Questo ovviamente produce la necessità di dotarsi di coperture che garantiscano una continuità nel reddito anche nei casi in cui problemi di salute impongano un allontanamento dal lavoro per alcuni giorni o settimane.
Di che cifre parliamo
Riguardo all’ammontare di queste indennità non possiamo fornire un dettaglio troppo preciso, perché esiste una grandissima variabilità di situazioni e casistiche.
Prendiamo però come parametro i lavoratori iscritti alla gestione separata INPS, che da questo punto di vista appaiono tra i più tutelati. Nel loro caso, anche con un anno o più di contributi già versati, la quota massima di rimborso tramite indennità arriva a stento a coprire il 35% del reddito giornaliero dichiarato l’anno precedente.
Si tratta dunque di una misura di sostegno certamente importante, che però non può essere l’unica a cui affidarsi per far fronte a un momento di difficoltà
Che differenza fa un piano sanitario dedicato a partite IVA per le indennità di malattia e ricovero
Per chi oggi lavora con partita IVA gli strumenti a tutela del benessere personale e del reddito sono di certo un tema molto sentito.
Si tratta infatti non soltanto di una fascia della popolazione impiegata sempre più grande, ma anche sempre più consapevole. In un contesto molto dinamico e competitivo provvedere alle necessità legate alla salute e magari dover affrontare un periodo di interruzione del lavoro, senza avere altri aiuti che quelli previsti per legge, può esporre a forti rischi e innescare problematiche piuttosto serie.
Al contrario poter contare su un accesso alle cure facile e sostenibile dal punto di vista economico, così come saper di poter disporre di un’indennità per integrare il reddito in caso di malattia permette di affrontare la quotidianità in modo più sereno ma anche di programmare e gestire in modo consapevole risorse finanziarie e di tempo.
Insomma, lavorare di più e meglio, fare impresa con maggior efficacia.
E dal momento che si tratta di un’esigenza che molte persone cercano di soddisfare sul mercato oggi ci sono sempre più prodotti che cercano di soddisfarla.
Mutua Privata in questo panorama ha progettato un piano che mira proprio a garantire il massimo dei vantaggi a professionisti, lavoratori autonomi e in generale chi ha partita IVA.
In caso di malattia che supera i dieci giorni, ad esempio, chi ha sottoscritto il piano UNICO per lavoratori autonomi riceve un’indennità di 80 euro al giorno, fino a un massimo di 20 giorni l’anno. La cifra non dipende dal reddito dichiarato l’anno precedente o dai contributi versati e si può sommare a quella garantita dall’INPS o dalla propria cassa previdenziale.
Lo stesso vale per i ricoveri di più giorni, oppure in Day Hospital.
Se l’indennità di malattia è già di per sé una risorsa preziosa per liberi professionisti e lavoratori autonomi, non è però l’unico vantaggio riservato da Mutua Privata a chi lavora con partita IVA.
Il piano dedicato infatti offre anche una facilitazione nell’accesso alla diagnostica e alle cure specialistiche, una partecipazione alla spesa per quanto riguarda gli esami di laboratorio, le spese per la microchirurgia o per la fisioterapia. E questi sono soltanto alcuni esempi.
La disponibilità sul mercato di piani sanitari di integrazione al welfare è una soluzione molto efficace alle necessità di tante persone che lavorano con partita, e conoscere bene come funziona ad esempio l’indennità di malattia o ricovero permette di orientarsi nella scelta di questi prodotti. E di valutare convenienza e vantaggi di un piano come quello proposto da Mutua Privata, che offre la convenienza di aderire a un meccanismo mutualistico e di poter trovare un’alternativa alle dinamiche farraginose e non sempre vantaggiose del mondo assicurativo.